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多家银行收紧房地产类商户刷卡
发表于:2019-10-25 16:00:09

“首付是不够的,用信用卡来补足首付”,这是许多买家的“利器”。这种方法扩大了购买者的资本杠杆,也增加了购买者的还款负担。据媒体报道,最近,许多银行收紧了房地产商的信用卡。一些银行限制信用额度,一些银行禁止交易。

梳理后,持卡人相关业务主要包括:购房、二手房中介费、租金和物业管理费等。目前,上述信用卡住房业务的现状如何?我可以用信用卡支付首付款吗?我可以用信用卡支付代理费、物业费和租金吗?

买房:把pos机换成现金

当被问及许多中介公司和销售办公室时,他们说他们不会接受信用卡买房。“你不能用信用卡买房子。销售办公室不接受信用卡付款。当你去银行支付首付时,银行会检查首付的来源。”房地产中介机构肖军表示。

"但是总有一种刷信用卡的方法,那就是更加熟练."小君说。

可以理解,每台pos机都有一个特定的商户代码来区分每台pos机。每个商家都有自己的特定代码,其中4位数字是行业代码。信用卡中与房地产相关的商户代码有:住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)、房地产代理和经纪人(商户类别代码7013)、房地产建筑和安装项目(商户类别代码1771)、房地产管理(商户类别代码6513)、度假房地产如租赁(商户类别代码7012)。在上述类别的pos机上刷卡是受限制或禁止的。

萧军表示,中介店有一台pos机,商户代码不是房地产,所以只要交易费被划掉,信用卡里的钱就可以被列出来。但是,购买者的姓名不能是持卡人。如果是夫妻双方,他们需要离婚,作为另一个人购买。

"尽管这是可行的,但买房的风险太高,因此不推荐。"萧军强调,即使信用卡里的钱被刷掉,只要你以持卡人的名义买房或抵押,这笔钱就会被算作债务。在处理贷款时,银行会怀疑你的还款能力,因为你看到很多信用卡都有债务。信用卡付款的日期与购房日期相似。银行也会怀疑信用卡资金被用于首付。现在监管非常严格,贷款可能会被拒绝。

中间费用:用信用卡支付或影响贷款审批

据媒体报道,除了限制购买商品房外,中介费用的支付也可能受到限制。其中,招商银行、光大银行、兴业银行、建设银行的信用卡不允许在一些房地产商交易,包括房地产代理和经纪行。也有银行限制这种商业交易,每笔交易从10,000元到30,000元不等。

在北上官深等一线城市,买房不仅需要数百万的总房价,还需要一大笔中介费用。据了解,目前北京二手房中介费用在2%至2.7%之间。如果你买了500万元的二手房,你需要向中介公司支付10万元的2%的中介费。

咨询一些房地产代理公司。目前,代理费可以用信用卡支付。房地产中介小董表示,在此之前,大多数银行的信用卡对房地产经纪人和经纪人的单笔额度为10万元,基本上满足了总房价不到500万元的买家的需求。

小董说,他的中介公司没有收到银行下调信用额度的任何通知,但即使一些银行下调了额度或禁止交易,也可以通过刷其他银行的信用卡或多张信用卡来解决。

“但是,我们不建议客户使用信用卡支付中介费用,并且在发放贷款前尽量少使用信用卡,因为大量信用卡可能会影响贷款审查的资格。”小董强调道。

对此,易居研究所智库中心研究主任严跃进表示,该行信用卡代理费限额是合理的,因为代理费与房屋买卖相关,也与房屋交易总价相关。限制代理费也会对房地产投机产生一定影响。

物业管理费、租金和信用卡的影响有限。

许多人在支付租金和物业费时也选择使用信用卡。据《21世纪经济先驱报》报道,信用卡用于支付物业费和分时度假房(租赁房)等有限交易,单笔交易不超过15,000元或30,000元。招商银行、中国建设银行、农业银行、平安银行等银行已经发布相关公告。

在咨询了几家房地产公司后,他们都说可以支持用信用卡支付物业费。大多数业主的物业费在限额之内,基本不受影响。

在租金方面,一位舒适的管家表示,租户可以使用在线应用与中介公司进行交易,只需通过支付宝或微信绑定信用卡,就可以用信用卡支付租金。

严跃进认为,限制信用卡用于出租房屋和物业费是一项相对严厉的措施。因为租金、代理费和房地产投机不同,它们属于日常消费。尤其是物业管理费,只是家庭消费的一项支出,处于边缘地位。

“目前,pos机的管理并不严格。一些pos机是以房地产公司的名义,但它们实际上是房地产公司。”王新银行首席研究员、国家金融发展实验室特别研究员董希淼表示,今年年初以来,我国部分地区的房地产市场出现了“小春天”,这部分与信贷资金的非法流入有关。

“个人消费信贷资金流入房地产市场,一方面背离了‘不投机倒把’的要求,影响了房地产调控效果;另一方面,它扩大了驻地部门的杠杆作用,积累了财务风险。国家金融与发展实验室发布的报告还显示,2019年第二季度,中国住宅部门杠杆率达到55.3%,6个月内上升2.1个百分点。因此,监管部门重申相关政策要求并采取措施堵塞政策漏洞是及时和必要的。”董想强调。

阎跃进表示,该行收紧对房地产商的信用卡也显示了更严格的政策方向,使得用信用卡支付变得毫无意义。它还可以减少一些资金非法流入房地产市场的冲动,防范信用卡的金融风险,控制与房地产相关的金融风险。

董希淼建议商业银行合理审批信用卡额度,最大限度减少多种授信额度,严格控制过度授信额度,从源头上降低客户特别是年轻客户过度透支的可能性。例如,应严格执行“硬性扣除”要求,在向信用卡持有人发放信贷额度时,应扣除已在其他银行获得的金额。

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